Marché du crédit : état des lieux et perspectives en février 2025
Le marché du crédit en France connaît des évolutions notables en ce début d’année 2025, avec une stabilisation des taux d’intérêt et des conditions d’emprunt toujours strictes. Découvrez notre analyse détaillée basée sur les dernières données du mois de janvier.
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📌 Crédit immobilier : des taux stables mais un accès au financement toujours complexe
Un taux moyen à 3,23 %, une durée de prêt qui s’allonge
En janvier 2025, le taux moyen d’un crédit immobilier s’établit à 3,23 %. Si cette stabilité peut rassurer les emprunteurs, les exigences des banques restent élevées, impactant directement la capacité d’achat des ménages.
🔹 Taux moyen : 3,23 %
🔹 Apport personnel moyen : 72 403 € (en baisse de 6 000 € par rapport à décembre 2024)
🔹 Capital emprunté moyen : 237 715 €
🔹 Durée moyenne du prêt : 278 mois (soit environ 23 ans)
🔹 Mensualité moyenne avec assurance : 1 097 €
🔹 Taux d’endettement moyen : 29,78 %
Face à la difficulté d’emprunter, les ménages allongent la durée de leur prêt pour compenser la perte de pouvoir d’achat immobilier.
Profil type des emprunteurs en janvier 2025
👤 Âge moyen : 37 ans
💰 Revenu du ménage : en baisse de 273 € par rapport à décembre 2024
🏡 Part des non primo-accédants : 45 % des demandes (baisse de 1 % sur un mois)
Les primo-accédants, quant à eux, rencontrent davantage de difficultés :
👤 Âge moyen : 31 ans
💰 Revenu mensuel moyen : 2 988 €
🏦 Apport moyen : 62 977 € (près de 10 000 € de moins que la moyenne générale)
💳 Capital emprunté moyen : 215 121 €
📅 Durée de prêt moyenne : 285 mois (près de 24 ans)
📉 Taux d’endettement moyen : 29,39 %
📊 Taux d’intérêt moyen : 3,24 %
Avec la règle stricte des 35 % d’endettement, les primo-accédants doivent souvent étirer leur prêt sur une durée plus longue afin de respecter les critères bancaires.
L’assurance emprunteur : un coût en hausse
En janvier 2025, 83 % des emprunteurs ont souscrit une assurance groupe, mais on observe une hausse de 3 % des contrats individuels.
🔹 Décès/PTIA/ITT/IPT : 88 % des souscriptions
🔹 Décès/PTIA uniquement : 12 %
Le coût moyen de l’assurance emprunteur atteint 20 118 € (taux moyen de 0,32 %), soit une augmentation de 2 000 € sur un an.
📌 Crédit à la consommation : un repli des montants empruntés
Le crédit à la consommation connaît une légère baisse, conséquence directe d’un pouvoir d’achat en recul.
Profil type de l’emprunteur en janvier 2025 :
👤 Âge moyen : 48 ans
💰 Revenu moyen : 2 532 € (en baisse de 170 € sur un mois)
Qui emprunte et pourquoi ?
👨💼 56 % des emprunteurs sont salariés du secteur privé
🏛️ 18 % sont salariés du public
👴 14 % sont retraités
💼 10 % sont indépendants
Motifs des crédits consommation :
🚗 Achat d’un véhicule : 59 %
💰 Besoin de trésorerie : 14 %
🏠 Travaux : 16 %
🛋️ Équipement de la maison : 6 %
Le montant moyen emprunté est de 12 768 € sur 53 mois, avec un TAEG moyen de 11,59 %.
Montants empruntés par projet :
✔️ Véhicule : 14 338 €
✔️ Travaux : 13 459 €
✔️ Trésorerie : 4 000 €
✔️ Autres projets : 22 500 €
📌 Taux d’intérêt : une légère baisse observée
Après plusieurs mois de hausse, les taux d’intérêt amorcent une légère baisse entre décembre 2024 et janvier 2025 :
📉 – 0,05 point sur 10 ans
📉 – 0,05 point sur 15 ans
📉 – 0,06 point sur 20 ans
📉 – 0,07 point sur 25 ans
Selon Ludovic Laborde, CEO & Co-fondateur d’Eloa :
« En ce début d’année, nous ressentons un frémissement sur le marché de l’immobilier et des services financiers. Les banques cherchent à stabiliser leurs taux pour rassurer les emprunteurs. Reste à voir si le gouvernement mettra en place des mesures pour favoriser l’accession à la propriété, notamment via un élargissement du Prêt à Taux Zéro (PTZ). »
📌 Perspectives pour les prochains mois
✔️ Un marché immobilier sous pression, avec des emprunteurs contraints d’adapter leur stratégie.
✔️ Les primo-accédants en difficulté, poussés à emprunter sur des durées plus longues.
✔️ Le crédit conso en repli, traduisant une prudence accrue des ménages.
✔️ Une stabilisation des taux d’intérêt, qui pourrait soutenir la relance du marché.
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