Baisse du Livret A à 2,4 % : Quelles Alternatives ?
Interview exclusive avec Cédric Jankowski, Directeur Général d’AMALIA France
Avec l’annonce récente de la baisse du taux du Livret A à 2,4 %, effective au 1ᵉʳ février 2025, les Français voient leur épargne perdre en pouvoir d’achat face à une inflation persistante. Comment protéger et valoriser son patrimoine ? Cédric Jankowski, Directeur Général d’AMALIA France, partage ses recommandations pour un portefeuille de placement équilibré et performant.
Les Français et leur épargne : Un quiz pour déconstruire les idées reçues
Savez-vous répondre à ces affirmations ?
- Le Livret A est plafonné à 50 000 €.
➡ Faux ! Le plafond est fixé à 22 950 € pour un particulier. - L’assurance-vie est bloquée pendant 8 ans.
➡ Faux ! Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment, mais les avantages fiscaux maximaux arrivent après 8 ans. - Le Plan Épargne Retraite (PER) est réservé aux hauts revenus.
➡ Partiellement vrai. Il est particulièrement avantageux pour les contribuables ayant une tranche marginale d’imposition (TMI) de 30 % ou plus. - L’immobilier est risqué en période d’incertitude économique.
➡ Faux ! L’immobilier reste une valeur refuge, notamment dans des villes où la demande locative est stable, comme Cambrai, Douai ou Arras.
Si ces réponses vous surprennent, il est peut-être temps de réviser votre stratégie d’épargne.
1. Le Livret A : un indispensable limité
Le Livret A en chiffres :
- Plafond : 22 950 € (hors intérêts).
- Taux : 2,4 % au 1ᵉʳ février 2025.
- Disponibilité : Totale et immédiate.
Le Livret A reste utile pour constituer une épargne de précaution, mais son rendement ne couvre pas l’inflation.
Recommandation :
Cédric Jankowski explique :
« Le Livret A doit servir à couvrir les imprévus, avec une réserve équivalente à 3 à 5 mois de revenus nets. Par exemple, pour un salaire de 2 500 €, une épargne entre 7 500 € et 12 500 € est idéale. Au-delà, d’autres placements sont bien plus intéressants. »
2. L’Assurance-vie : le pilier du moyen terme
Avec près de 1 900 milliards d’euros d’encours en France, l’assurance-vie reste un placement de choix pour sécuriser et valoriser son épargne.
Chiffres clés de l’assurance-vie :
- Versement initial : Entre 100 € et 1 000 €, selon les contrats.
- Versements réguliers : Possibles dès 50 € par mois.
- Supports :
- Fonds en euros : sécurisés, rendement moyen attendu en 2025 entre 2,8 % et 3,5 %.
- Unités de compte : plus risquées, mais potentiellement plus rémunératrices.
Avantages fiscaux :
- Après 8 ans, abattement fiscal annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple).
- Transmission avantageuse : jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, exonérés d’impôts.
Cédric Jankowski précise :
« L’assurance-vie est un outil polyvalent. Elle permet de faire fructifier son capital, de financer un projet à moyen terme ou d’optimiser la transmission de son patrimoine. »
3. Le Plan Épargne Retraite (PER) : un investissement long terme puissant
Lancé pour remplacer les anciens contrats (PERP, Madelin), le PER connaît un véritable succès, notamment grâce à ses atouts fiscaux.
Chiffres clés du PER :
- Versements déductibles : Jusqu’à 10 % des revenus imposables, avec un plafond de 32 909 € en 2025.
- Avantage fiscal :
- Un contribuable à une TMI de 30 % économise 1 500 € pour un versement de 5 000 €.
- Disponibilité : Épargne bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas exceptionnels (achat de résidence principale, décès du conjoint, etc.).
Pourquoi choisir un PER ?
« Le PER est une solution idéale pour les actifs souhaitant anticiper leur retraite tout en réduisant leur impôt. Son intérêt est particulièrement fort pour les foyers fortement fiscalisés », souligne Cédric Jankowski.
4. L’immobilier : une valeur refuge intemporelle
L’immobilier reste un pilier incontournable du patrimoine, surtout dans des villes dynamiques comme Cambrai, Douai, ou Arras.
Avantages :
- Rendement locatif brut : Environ 4 % à 6 % dans les Hauts-de-France.
- Dispositifs fiscaux :
- Loi Pinel : Réduction d’impôts jusqu’à 21 % du prix du bien.
- LMNP : Revenus locatifs faiblement imposés grâce à l’amortissement.
Recommandation :
« L’immobilier génère des revenus passifs et offre un levier pour préparer sa retraite ou transmettre un patrimoine tangible », explique Cédric Jankowski.
Construisez votre portefeuille idéal avec AMALIA France
Recommandation de Cédric Jankowski :
- Livret A (5-10 % du patrimoine) : Une épargne de précaution pour les urgences.
- Assurance-vie (40-50 %) : Un outil polyvalent pour le moyen terme et la transmission.
- PER (20-30 %) : Pour réduire vos impôts et anticiper votre retraite.
- Immobilier d’investissement (20-30 %) : Un actif tangible générateur de revenus.
Conclusion : Prenez rendez-vous avec AMALIA France
La baisse du taux du Livret A est une opportunité pour réévaluer votre stratégie patrimoniale. Avec l’expertise d’AMALIA France, vous pouvez optimiser vos placements et sécuriser votre avenir financier.
📞 Téléphone : 06 79 32 61 46
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