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Assurance-vie 2025 : Comment sécuriser et dynamiser son contrat.

Assurance-vie 2025 : Comment sécuriser et dynamiser son contrat dans un contexte mondial en pleine mutation ?

L’analyse de Cédric Jankowski

Un nouveau mandat et ses implications pour les investisseurs

Le 5 novembre 2024, Donald Trump a été réélu président des États-Unis avec 301 grands électeurs contre 226 pour Kamala Harris (source : Le Monde). Cette victoire a été saluée par les marchés financiers, avec une hausse du S&P 500 d’environ 1 % et une progression de plus de 2 % pour le Russell 2000.

Dans ce contexte économique favorable aux marchés américains, et marqué par des rendements toujours faibles des fonds en euros en France, l’assurance-vie reste un outil clé pour sécuriser et dynamiser son patrimoine. Toutefois, il est impératif d’adapter son allocation en s’ouvrant aux unités de compte (UC), en ciblant des secteurs porteurs comme la technologie américaine et des fonds thématiques.

Question : Pourquoi les marchés américains et le secteur technologique sont-ils des leviers importants pour dynamiser une assurance-vie en 2025 ?

Cédric Jankowski : Les marchés américains continuent d’afficher une résilience exceptionnelle, avec une économie soutenue par une consommation robuste et des entreprises innovantes. La réélection de Donald Trump devrait renforcer cette dynamique grâce à des politiques économiques pro-business, telles que des baisses d’impôts et des mesures de déréglementation.

Le secteur technologique reste la locomotive de cette croissance. Depuis le 1er janvier 2024, certaines performances illustrent bien ce dynamisme :

• Echiquier Artificial Intelligence B : +42,57 %, porté par des entreprises à la pointe de l’intelligence artificielle.
• JPMorgan Funds US Technology Fund A (Acc) – EUR : +39,10 %, avec un positionnement sur les leaders technologiques comme Microsoft et Alphabet.
• Pictet Digital P EUR Acc : +38,41 %, spécialisé dans la transformation numérique.
• Amundi Nasdaq 100 II ETF Acc : +36,97 %, répliquant la performance des valeurs technologiques du Nasdaq 100.
• Fédéral Indiciel US P : +34,39 %, représentant la résilience des grandes entreprises américaines.

Ces chiffres montrent l’énorme potentiel des marchés technologiques. Toutefois, il est important de noter que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Une gestion active et une diversification maîtrisée restent essentielles pour capter ce potentiel tout en limitant les risques.

Question : Dans ce contexte, que recommandez-vous concrètement pour dynamiser un contrat d’assurance-vie ?

Cédric Jankowski : Pour dynamiser un contrat d’assurance-vie, il est nécessaire de sortir des fonds en euros traditionnels, dont les rendements ne suffisent plus pour couvrir l’inflation. Voici les solutions concrètes que je recommande :

1. Diversifier avec des unités de compte (UC) :
   • Les fonds technologiques américains : Comme Echiquier Artificial Intelligence ou JPMorgan US Technology Fund, qui permettent d’investir dans des entreprises innovantes.
   • Les fonds flexibles performants : Pictet TR-Atlas, par exemple, affiche une performance de +8,63 % depuis le début de l’année en combinant gestion active et contrôle du risque.
   • Les fonds immobiliers thématiques : Les fonds comme Silver Avenir (résidences seniors), Territoires Avenir (revitalisation des villes moyennes) ou Transitions Europe (immobilier durable) offrent des opportunités dans des secteurs porteurs, avec des rendements plus attractifs que l’immobilier traditionnel.
2. Adopter une gestion progressive :
   Investir progressivement permet de lisser les points d’entrée et de réduire l’impact des corrections de marché. C’est une stratégie particulièrement adaptée dans un contexte où les valorisations sont élevées, notamment sur le secteur technologique.
3. Cibler des secteurs porteurs :
   Outre la technologie, des thématiques comme l’immobilier durable et les infrastructures liées à la transition énergétique offrent des perspectives de croissance solides pour les années à venir.

Question : Quels sont les risques à prendre en compte pour les investisseurs qui souhaitent dynamiser leur assurance-vie ?

Cédric Jankowski : Bien que les opportunités soient nombreuses, il ne faut pas sous-estimer certains risques :

1. Valorisations élevées : Les ratios P/E (Price-to-Earnings) des grandes valeurs technologiques sont actuellement supérieurs aux moyennes historiques. Cela signifie qu’une correction est possible en cas de déception sur les résultats.
2. Concentration du marché : Les géants de la tech comme Microsoft, Nvidia et Alphabet représentent une part importante des indices. Si ces entreprises venaient à sous-performer, cela aurait un impact majeur sur les marchés.
3. Tensions géopolitiques : Les politiques commerciales de Donald Trump, notamment vis-à-vis de la Chine, pourraient affecter les chaînes d’approvisionnement et fragiliser certains secteurs industriels et technologiques.

Pour atténuer ces risques, il est essentiel d’adopter une stratégie diversifiée et équilibrée.

Conclusion : Comment optimiser son assurance-vie en 2025 ?

En 2025, l’assurance-vie doit évoluer pour s’adapter à un environnement économique en pleine mutation. Pour sécuriser et dynamiser son contrat, il est indispensable de :

• Diversifier les supports d’investissement : Intégrer des unités de compte dynamiques, comme les fonds technologiques performants (Echiquier Artificial Intelligence : +42,57 %) et les fonds flexibles comme Pictet TR-Atlas.
• Investir sur des thématiques porteuses : L’immobilier durable (Transitions Europe), les résidences seniors (Silver Avenir) et les technologies innovantes sont des axes clés pour l’avenir.
• Gérer les risques avec une approche progressive : Investir par étapes permet de lisser les points d’entrée et de limiter l’impact des corrections de marché.

Cédric Jankowski : « L’assurance-vie reste un outil performant pour préparer l’avenir, mais elle doit être optimisée. La diversification, la vigilance et l’orientation vers des secteurs porteurs comme la tech et l’immobilier thématique sont des clés essentielles pour dynamiser votre épargne en 2025. »

Important : Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Une gestion adaptée à votre profil d’investisseur reste primordiale.